Publicado el 15 de octubre del 2026
Si estás pensando en comprar una casa en Colorado, conviene entender los factores que afectan tu puntaje crediticio. Un puntaje de crédito es un número que predice qué tan probable es que pagues un préstamo a tiempo.
Se calcula con la información de tus reportes de crédito. La mayoría de los puntajes están entre 300 y 850.
No tienes un solo puntaje de crédito. Tus puntajes pueden variar según el modelo que se use y la agencia de crédito que proporcione los datos.
Incluso pueden cambiar según el día en que se consulten. La guía del CFPB sobre puntajes de crédito lo explica con más detalle.
Tu puntaje es solo una parte del panorama. Los prestamistas también pueden revisar tus ingresos, tu historial laboral y el tipo de préstamo que buscas.
Un puntaje más alto puede ayudarte a encontrar mejores tasas o condiciones. Aun así, ningún puntaje garantiza la aprobación ni una tasa específica.
FICO agrupa los datos de tu reporte de crédito en cinco categorías. El desglose del puntaje de FICO les asigna este peso.
FICO señala que la importancia de cada factor puede variar de una persona a otra. El puntaje también usa solo lo que aparece en tu reporte de crédito.
Tu edad, tus ingresos y el lugar donde vives no forman parte de él.
Pagar a tiempo es la parte más importante de tu puntaje. Muestra a los prestamistas cómo has manejado tus pagos en el pasado.
Por lo general, un pago atrasado no aparece en tu reporte hasta que tiene 30 días o más de retraso. Cuando aparece, puede bajar tu puntaje.
El daño puede ser mayor entre más te atrases.
Los pagos atrasados pueden quedarse en tu reporte de crédito hasta siete años. Aun así, uno o dos pagos atrasados quizás no arruinen tu puntaje.
Un buen historial en general puede ayudar a compensarlos.
Este factor mide cuánto debes. Una parte importante es tu tasa de uso de crédito.
Es decir, el porcentaje de tu crédito disponible que estás usando. Aplica sobre todo a las tarjetas de crédito y otras cuentas de crédito revolvente.
Divide tu saldo entre tu límite de crédito. Por ejemplo, digamos que debes $600 en una tarjeta con un límite de $2,500.
Tu uso sería del 24 por ciento. Los modelos de puntaje revisan cada tarjeta por separado y todas tus tarjetas juntas.
Una recomendación común es mantener el uso por debajo del 30 por ciento. Las personas con los puntajes más altos suelen mantenerlo por debajo del 10 por ciento.
Pagar los saldos de tus tarjetas de crédito puede ser una de las formas más rápidas de ayudar a tu puntaje. Si piensas solicitar un préstamo hipotecario pronto, te conviene enfocarte en esto.
Un historial de crédito más largo suele ayudar a tu puntaje.
FICO revisa la antigüedad de tu cuenta más vieja, la de tu cuenta más nueva y el promedio de antigüedad de todas tus cuentas.
Cerrar una tarjeta no borra su historial de inmediato. Las cuentas cerradas al corriente pueden quedarse en tu reporte hasta 10 años.
Mantener abiertas tus tarjetas más viejas puede ayudar a tu historial con el tiempo. Aun así, algunas tarjetas cobran una cuota anual o te tientan a gastar de más.
En esos casos, cerrar la tarjeta puede ser la mejor opción.
Un historial de crédito corto no impide tener un buen puntaje. Algunas personas con crédito reciente aun así tienen buenos puntajes cuando el resto de su reporte está en buen estado.
Una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarte a empezar. También puede ayudarte ser usuario autorizado en la tarjeta de un familiar de confianza.
La combinación de crédito es la mezcla de tipos de cuentas en tu reporte.
Los préstamos a plazos tienen pagos fijos durante un tiempo determinado. Los préstamos de auto, los préstamos estudiantiles y las hipotecas son ejemplos.
Una tarjeta de crédito es crédito revolvente. Te permite pedir prestado hasta un límite, y tu pago cambia según tu saldo.
No necesitas tener todos los tipos de crédito para lograr un buen puntaje. Por lo general, no vale la pena abrir cuentas nuevas solo para mejorar tu combinación.
Abrir varias cuentas nuevas en poco tiempo puede indicar más riesgo. Esto aplica sobre todo si tu historial de crédito es corto.
Cuando solicitas crédito, el prestamista revisa tu reporte. Esto genera una consulta dura.
Revisar tu propio crédito es una consulta suave, y no afecta tu puntaje.
Por lo general, una consulta dura baja el puntaje solo unos cuantos puntos. El efecto suele desaparecer en unos meses si sigues pagando tus cuentas a tiempo.
Las consultas se quedan en tu reporte por dos años. Sin embargo, los puntajes FICO solo cuentan las de los últimos 12 meses.
Los modelos de puntaje suelen contar como una sola las consultas hipotecarias hechas en fechas cercanas. Para ir a la segura, trata de comparar tasas dentro de un periodo corto, que muchas veces es de unas dos semanas.
Las solicitudes de tarjetas de crédito no reciben este mismo trato.
En los meses antes de comprar una casa, puede ser buena idea no sacar tarjetas ni préstamos que no necesitas. Cada solicitud puede agregar una consulta dura a tu reporte.
Conocer los factores que afectan tu puntaje crediticio puede ayudarte a planear tus siguientes pasos con más confianza.
Revisa tus reportes de las tres principales agencias de crédito. Estas son Experian, Equifax y TransUnion.
Si encuentras un error, tienes derecho a disputarlo.
El historial de pagos y la cantidad que debes forman cerca de dos tercios de un puntaje FICO. Pagar a tiempo y bajar tus saldos suelen ser los puntos más útiles para empezar.
El crédito y las finanzas de cada comprador son diferentes. Cuando quieras dar el siguiente paso, Miranda Mortgage Denver puede platicar contigo sobre tu crédito.
Podemos revisar tus opciones y ayudarte a entender qué podría ajustarse a tus metas.
No hay una fecha límite fija, pero por lo general es mejor hacerlo pronto. Revisar tus reportes antes de solicitar un préstamo puede darte tiempo para corregir errores o bajar tus saldos.
Tienes derecho a disputar los errores en tus reportes de crédito. Revisa tus reportes de las tres agencias, porque no todas muestran necesariamente la misma información.
Puedes preguntar cómo podría encajar tu crédito con las opciones de préstamo que estás considerando. También puedes preguntar en qué factores, como el historial de pagos o los saldos, podría convenirte trabajar primero.
Un oficial de préstamos puede ayudarte a entender tus opciones, pero ninguna revisión garantiza la aprobación.
Cada solicitud nueva puede agregar una consulta dura. Varias cuentas nuevas en poco tiempo también pueden indicar más riesgo.
Solicitar solo el crédito que necesitas puede ayudar a limitar las consultas nuevas.
El historial de pagos es el factor que más pesa, así que pagar todas tus cuentas a tiempo suele ser el mejor punto de partida. Si ya pagas a tiempo, bajar tus saldos puede ser un buen siguiente paso.
"*" indicates required fields
Smart Steps from Preapproval to Closing
This guide covers essential topics such as the comparison between owning and renting, various loan options, distinguishing between "prequalifying" and "preapproval," and more.
