Publicado el 27 de octubre del 2026
Comprar una casa reúne a varios profesionales, y cada uno suele vigilar algo distinto. Tu agente de bienes raíces sigue el contrato de compra y sus plazos.
Tu prestamista se fija en el valor de la casa y en tu aprobación. El equipo de título o de cierre revisa los registros de propiedad y prepara los documentos finales.
El depósito de buena fe, o earnest money, es un pago que muestra al vendedor que tu interés es serio. Por lo general lo guarda un tercero independiente y, si la venta se cierra, se abona a tu enganche o a tus costos de cierre.
Si el trato no se concreta, poder recuperar el depósito suele depender del contrato de compra y de sus contingencias.
Una contingencia es una condición del contrato de compra que se debe cumplir, a menudo antes de una fecha límite, como las de inspección, avalúo o financiamiento. Si no se cumple, el contrato podría cancelarse o sus términos revisarse, según el acuerdo.
Con un préstamo hipotecario, la contingencia de financiamiento suele ser donde se cruzan el trabajo del prestamista y el calendario del contrato.
El escrow puede ser un acuerdo en el que un tercero independiente guarda dinero o documentos hasta que se cumplan ciertas condiciones.
Después del cierre, el término puede aparecer con otro sentido. Un prestamista puede abrir una cuenta escrow aparte para los impuestos de la propiedad y el seguro de la casa.
Esos costos se pagan con tu pago mensual, y nuestra guía explica cómo funciona una cuenta escrow.
Un avalúo es un cálculo profesional del valor de una casa, a menudo basado en ventas recientes de casas similares en la zona. Cuando la compra se financia, los prestamistas suelen pedirlo para confirmar que el valor respalda el monto del préstamo.
Por lo general, el prestamista elige al valuador y el prestatario paga el reporte, aunque los procesos y requisitos pueden variar.
A diferencia de la inspección, que revisa el estado físico de la casa, como el techo y la plomería, el avalúo se centra en el valor. Por eso, por lo general uno no reemplaza al otro.
El título es el derecho legal a ser dueño de una propiedad. Antes del cierre, una búsqueda de título suele revisar los registros públicos para confirmar que el vendedor es el dueño y buscar gravámenes u otros reclamos.
El glosario inmobiliario de la FTC define este y otros términos en lenguaje sencillo.
El seguro de título es una idea relacionada, pero distinta. La póliza del prestamista suele proteger al prestamista, y la del dueño protege al comprador ante pérdidas cubiertas por disputas sobre la propiedad, sujeto a las exclusiones de cada póliza.
El cierre suele ser el último paso de la venta, cuando se firman los documentos, se entrega el dinero y la propiedad pasa al comprador.
En ciertas zonas, la venta no termina hasta que se registra la escritura. Esta etapa también se conoce en algunos lugares como settlement o escrow.
Si usas una hipoteca, en el cierre también firmas los documentos del préstamo y se liberan los fondos.
Naiely Miranda ha guiado a cientos de compradores en el financiamiento de su casa y se enfoca en educar a quienes compran por primera vez. Su experiencia abarca la preaprobación, los programas de préstamo, las opciones de enganche, la documentación, la suscripción y el cierre.
Esa experiencia guía cómo explicamos estos seis términos. Buscamos aclarar cada paso del prestamista con palabras sencillas y mostrar dónde puede conectarse con una fecha de tu contrato de compra.
El orden y los detalles pueden cambiar según el contrato, el lugar y cada compra. Aun así, conocer estos términos puede ayudarte a saber si una duda le toca a tu agente, a tu prestamista o al equipo de título y cierre.
Varios de estos términos tocan la parte del prestamista.
La aprobación del préstamo y el avalúo pueden tener que ajustarse a esas fechas. Así podrías notar cuando uno de estos pasos depende de una fecha límite del contrato.
Miranda Mortgage ofrece a compradores e inversionistas de Colorado préstamos tradicionales, opciones non-QM y orientación personal. Si un paso del prestamista no te queda claro para tu caso, nuestro equipo puede explicarte cómo podría aplicar.
Hablar con un prestamista antes de hacer una oferta puede ser útil, porque una preaprobación refleja su revisión de tu crédito, tus ingresos y tu historial financiero. Puede mostrarle al vendedor que estás preparado, pero sigue siendo condicional.
La aprobación final suele llegar después de la suscripción o underwriting, que revisa al prestatario y a la propiedad.
Tal vez puedas volver a negociar con el vendedor o cubrir tú la diferencia. Si tu contrato tiene una contingencia de avalúo, podría darte más opciones, según sus términos.
Por lo general, un agente de cierre coordina los últimos pasos, como preparar y registrar documentos y entregar los fondos. Suele ser una compañía de título, una compañía de escrow o un abogado, y el cierre puede hacerse en una de sus oficinas.
La Declaración de Cierre, o Closing Disclosure, es un formulario estándar que muestra los costos de la venta y cómo se mueve el dinero entre cada parte. Muchos contratos también incluyen un último recorrido, que permite al comprador ver la propiedad poco antes del cierre.
Muchos pueden aplicar también a compras de inversión. Un refinanciamiento no implica una venta, pero aun así puede haber un avalúo, un seguro de título del prestamista y un cierre, porque se otorga un nuevo préstamo.
"*" indicates required fields
Smart Steps from Preapproval to Closing
This guide covers essential topics such as the comparison between owning and renting, various loan options, distinguishing between "prequalifying" and "preapproval," and more.
